Розроблено концепцію галузевої диверсифікації кредитного портфеля банку, основою якої є комплекс взаємопов'язаних економіко-математичних моделй, що дозволяє враховувати рівень рефлексивного впливу галузі та підвищити ефективність проведення кредитної діяльності банком. У даний комплекс моделей включено економіко-математичну модель галузевої диверсифікації кредитного портфеля комерційного банку, що базується на методах багатокритеріальної оптимізації та, на відміну від існуючих моделей, враховує галузеву належність будь-якого підприємства у разі одержання банком кредитного запиту та дозволяє підвищити ефективність управління ризиком кредитного портфеля комерційного банку; модель визначення кредитних характеристик галузі, засновану на використанні статистичних даних, а також експертного оцінювання, якщо галузева політика банку визначається правлінням, що дозволяє оцінити питому вагу галузі у кредитному портфелі банку.