Проаналізовано існуючі платіжні системи електронної комерції в Україні. Розглянуто ряд українських інтернет-крамниць. Описано один з найбільш динамічних сегментів електронної комерції - Інтернет-банкінг на прикладі системи Приватбанку. Розглянуто проект "Національна система масових електронних платежів" Національного банку України. Виявлено основні проблеми розвитку електронної комерції та платіжних систем в Україні.

Розроблено комплекс моделей і методів, що забезпечують оптимальні умови інтеграції електронного бізнесу в структуру комерційного банку. Обгрунтовано концепцію інтеграції компонентів електронного бізнесу в структуру комерційного банку, яка забезпечує їх адекватний взаємозв'язок із зовнішніми та внутрішніми об'єктами і більш ефективне обслуговування інформаційних потоків, пов'язаних з наданням послуг електронного бізнесу. Розроблено комплекс моделей і методів для реалізації технології інтеграції електронного бізнесу в структуру комерційного банку. Зокрема, створено модель організації інтерфейсних взаємодій у внутрішньобанківській інформаційній системі, яка дозволяє скоротити інтенсивність інформаційних потоків і підвищити продуктивність систем. Створено імітаційну модель роботи відділення банку для оптимізації пропускної спроможності каналів зв'язку й основних характеристик інформаційної системи. Запропоновано модель системи безпеки електронних операцій і методи інформаційного забезпечення прийняття рішень у сфері електронного бізнесу. На прикладі ЗАТ КБ ПриватБанку розраховано ефективність впровадження послуг електронного бізнесу.

Розглянуто підходи до управління проектним фінансуванням у комерційному банку та створення високоефективних інвестиційних систем управління портфелями проектів.

Досліджено комплекс проблем, пов'язаних з формуванням і реалізацією інноваційної кредитної політики банку. На основі теоретико-методологічних підходів представлено трактування поняття інноваційної кредитної політики банку та визначено напрями й елементи, що дозволило науково обгрунтувати механізм її формування та реалізації. Запропоновано концепцію механізму формування та реалізації інноваційної кредитної політики банку. Висвітлено розвиток механізму формування та реалізації інноваційної кредитної політики банку, а також інструменти її регулювання. Розкрито практичну реалізацію й оцінку концепції механізму формування та реалізації інноваційної кредитної політики на прикладі ПАТ КБ "ПриватБанк". Запропоновано стратегію розвитку формування та реалізації інноваційної кредитної політики для українських банків.

Розглянуто особливості мотивації персоналу у ПАТ КБ "ПриватБанк". Визначено основні складові матеріальної та нематеріальної мотивації персоналу банку. Виявлено основні недоліки існуючої системи мотивації.

Мета роботи - розробка моделі побудови ефективної системи стимулювання банківського персоналу на основі провідних зарубіжних і вітчизняних практик. Методологічною основою дослідження є загальнонаукові методи пізнання, систематизація і класифікація, діалектичний метод, системний аналіз. Застосування сучасних інформаційно-комунікаційних технологій у банківській діяльності в поєднанні зі створенням нових цінностей і норм професійно-психологічної культури колективу банку підвищує вимоги до рівня компетенцій його персоналу. Такі вимоги до працівників банку потребують створення відповідного стимулюючого механізму, адже матеріальна і нематеріальна винагороди персоналу є основним засобом забезпечення його ефективного використання. Обгрунтовано зарубіжний досвід стимулювання персоналу на основі "соціалізації". Детально розглянуто досвід стимулювання персоналу на прикладі провідного лідера в банківській сфері ПАТ КБ "ПриватБанк". Запропоновано авторську модель стимулювання банківського персоналу та формування дієвої стратегій управління персоналом в банку.

Поглиблено теоретико-методичні підходи до визначення найсуттєвіших факторів впливу на фінансову стійкість банків і банківського сектора загалом і розроблено управлінські заходи, спрямовані на зменшення їх негативного впливу. У процесі дослідження було розглянуто праці, присвячені проблематиці капіталізації банків, підтримці ліквідності та підвищення їх фінансової стійкості. Розраховано параметри багатофакторних моделей залежності фактичних значень нормативів капіталу та ліквідності банків від зовнішніх та внутрішніх факторів. Проведено дослідження впливу кожного з факторів на фінансову стійкість окремого банку, на прикладі ПАТ КБ "Приватбанк", і банківського сектора загалом, що дозволило виявили найсуттєвіші зовнішні та внутрішні фактори впливу. Результатом дослідження даного напрямку є розробка рекомендацій щодо підтримки та покращання фінансової стійкості, забезпечення достатнього рівня капіталу, підтримки існуючого рівня ліквідності, мінімізації впливу внутрішніх та зовнішніх факторів. Перспективним напрямом є дослідження впливу на фінансову стійкість банку (з точки зору обов'язкових нормативів кредитного ризику та інвестування) макроекономічних чинників та внутрішніх факторів, зокрема структури інвестиційного та кредитного портфелів окремого банку та банківського сектора.

Предмет дослідження - теоретичні та практичні питання реалізації та вдосконалення політики управління кредитним портфелем (КП) банку. Мета дослідження - обгрунтування напрямків удосконалення політики управління КПБ. Методи дослідження: порівняння, групування, SWOT-аналіз, системний підхід. Досліджено (КП) ПАТ КБ "Приватбанк" інструментами SWOT-аналізу; побудовано систему підтримки прийняття рішень з управління проблемною заборгованістю комерційного банку; запропоновано напрямки вдосконалення політики управління (КП) ПАТ КБ "Приватбанк". Галузь застосування результатів дослідження - кредитна діяльність комерційного банку. Висновки: проведений SWOT-аналіз кредитного портфелю ПАТ КБ "Приватбанк" надав змогу виявити сильні та слабкі сторони, потенційні загрози та можливості останнього, та на його основі обгрунтувати шляхи вдосконалення політики управління (КП) в цілому. У процесі проведеного аналізу виявлено наявність у (КП) банку зростаючої частки проблемних кредитів, що зумовило необхідність детальнішого дослідження цієї проблеми та розробки системи підтримки прийняття рішень з управління проблемною заборгованістю банку. Впровадження запропонованих напрямів удосконалення політики управління (КП) комерційного банку надасть змогу забезпечити ефективність його кредитної діяльності за умов змінного внутрішнього та зовнішнього середовища.

Мета роботи - визначення сутності системного ризику як загрози фінансовій стабільності банківської системи та розробці аналітичного інструментарію оцінки його впливу на банківську систему з позиції ліквідності. Для вирішення поставлених завдань використовувались загальнонаукові та специфічні методи, зокрема: логіко-діалектичний, математичні та графічний. На підставі узагальнення, аналізу та порівняння різних трактувань уточнено поняття "системного ризику" - як ризику, що генерується фінансовими інститутами чи окремими секторами через реалізацію механізму трансмісії ризиків, досягаючи значних масштабів поширення і негативно впливаючи на стабільність фінансової системи та реальний сектор економіки. Виділено ключові аспекти системного ризику: системний ризик не є сумою всіх індивідуальних ризиків фінансових інститутів; поширюється каналами взаємопов'язаності між фінансовими інститутами; є результатом накопичених структурних диспропорцій; впливає на стабільність фінансової / банківської системи, довіру населення та реальний сектор економіки. Розроблено аналітичний інструментарій оцінки внеску банку в системний ризик ліквідності, на основі якого визначено, що перше місце за впливом на сукупний системний ризик ліквідності банківської системи України займає I група банків, друге місце - Приватбанк, третє, четверте, п'яте місця - II група, Ощадбанк, Укрексімбанк. Встановлено, що значний вплив на системний ризик ліквідності мають саме системно важливі державні банки. Визначено, що ймовірний дефолт провідного системно важливого банку може призвести до значних сукупних втрат для всієї банківської системи та реальної економіки. Перспективами подальших досліджень є розробка інструментарію оцінки рівня системного ризику з урахуванням міжбанківських взаємозв'язків.

Исследованы теоретические основы и современное состояние внешнеэкономической деятельности банковских и финансовых учреждений и проанализированы банковские услуги на примере ООО КБ "Приватбанк". Определены основные функции банков и виды банковских услуг в сфере ВЭД; рассмотрено современное состояние структуры банковской системы Украины в динамике; выявлены причины нестабильности функционирования банковской системы Украины и влияние колебания валютного курса на деятельность банковского сектора и на экономику страны в целом. Проанализированы услуги, предоставляемые в сфере экспортно-импортных операций, и управление валютными рисками на примере коммерческого банка "ПриватБанк". Для улучшения ситуации в банковской системе приведены рекомендации.

Цель работы - раскрытие потенциала современных достижений методологии экономической науки для прогнозирования тенденций развития банковской системы Украины после национализации "Приватбанка". Для этого предложено применить 3 составляющие современной методологической системы: теорию поведенческих финансов, теорию институционального дизайна и концепцию нарративного анализа. Такой подход позволяет выявить некоторые особенности современной огосударствленной банковской системы в Украине, которые при применении традиционных подходов не могут быть обнаружены, хотя именно они в определенные периоды времени оказывают наиболее сильное влияние на развитие этой системы. Выявление этих особенностей позволяет по-новому подходить к решению проблемы повышения эффективности институционального строительства в банковском секторе страны. В частности, перспективным путем прогнозирования тенденций развития банковской системы может стать всесторонний анализ конфликта интересов государства при выполнении им различных функций на банковском рынке. Именно такой анализ является предметом дальнейших исследований этой проблемы.

Розглянуто мотиваційний процес у банку. Розкрито суть матеріальної та нематеріальної складової заохочення працівників до праці. Приділено увагу моделі мотивації персоналу на прикладі ПАТ КБ "ПриватБанк". Виявлено основні недоліки процесу мотивації та пропонуються шляхи вдосконалення діючої системи мотивування персоналу з метою отримання найкращої продуктивності праці.

Здійснено аналіз банківської системи України. Встановлено, що за останній період спостерігається скорочення комерційних банків і на початок 2016 р. їх кількість становила 111 банків, у тому числі 43 з яких є банками з іноземним капіталом. На початок 2016 р. частка держави у статутному капіталі платоспроможних банків становила 37,9 %, а частка іноземного капіталу - 39,4 %. При цьому кошти клієнтів залишаються основним джерелом ресурсної бази банків: клієнтський депозитний портфель становив 64 % зобов'язань, у тому числі кошти фізичних осіб - 33,8 % (389 млрд. грн), кошти юридичних осіб - 30,2 % (348 млрд. грн). За останні роки кредитна активність банків залишалася низькою, питома вага валютних кредитів у кредитному портфелі банків становила 58 %. Девальвація гривні призвела до проблем з обслуговуванням таких кредитів позичальниками, які не мають власної валютної виручки. З метою поліпшення ситуації багато банків починаючи з 2015 р. почали реалізацію програм з реструктуризації валютних кредитів. Проведено аналіз показників банківської системи за 2011 - 2016 рр. Постійна тенденція до збільшення прибутку за період з 2011 - 2016 рр. спостерігалася у таких банків, як СІТІБАНК (УКРАЇНА) та ПРОКРЕДИТ БАНК. ПРИВАТБАНК протягом дослідженого періоду навпаки демонструє зниження прибутку. Зменшення прибутку за два роки становило майже 9 разів. Перший за кількістю активів в Україні є ПРИВАТБАНК. З 2011 - 2016 рр. активи зросли у 2,3 разу, у ОЩАДБАНКУ у 2,7 разу. Зобов'язання у таких банків, як ПРИВАТБАНК, ОЩАДБАНК, УКРЕКСІМБАНК, ПРОМІНВЕСТБАНК, СБЕРБАНК, що очолюють першу п'ятірку банків України за обсягом зобов'язань, у період з 2011 - 2016 рр. зростають.

Визначено поняття "конкурентоспроможність банку" та наведено систему засобів, які забезпечують конкурентні переваги банку на ринку банківських та фінансово-кредитних послуг. Проаналізовано стан банківського ринку в результаті очищення банківської системи України, розглянуто структурні зміни у фінансових активах та конкурентні позиції ПАТ КБ "ПриватБанк" у групі банків з державним капіталом. Виявлено вплив націоналізації "ПриватБанку" на стан банківської ІТ-інфраструктури та динаміку операцій з використанням платіжних карток, емітованих українськими банками. Проаналізовано позиції банків з державним капіталом у щорічному рейтингу "ТОП-50" банків України за 2016 р.

Розглянуто сутність і значення націоналізації банків, проаналізовано її особливості у світі та в Україні. Висвітлено основні показники діяльності ПриватБанку, визначено основні проблеми і вимоги до банку на момент націоналізації. Визначено основні наслідки переходу ПриватБанку у власність держави, розглянуто основні причини негативного впливу націоналізації банку на ситуацію в державі.

Охарактеризовано кредитні ризики у банківській діяльності, а також пошук ефективних шляхів їх зниження. Визначено найефективніші та найбільш поширені способи аналізу кредитних ризиків та вибору потрібних методів їх вимірювання. Окреслено внутрішні і зовнішні напрямки мінімізації банківських ризиків, способи зменшення негативних впливів кредитних ризиків на банківську діяльність у цілому. Особливу увагу приділено організації управління ризиком комерційного банку. Приведення в систему всіх видів ризиків і групування методів управління ними дозволяє краще вибудувати роботу банку з мінімізації ризику. Проведено аналіз обсягів виданих кредитів за 2015 - 2016 рр. ПАТ КБ "ПриватБанк" та показників кредитного портфелю за кредитною якістю. Аналіз проведено у розрізі різних видів клієнтів та з урахуванням прострочених та знецінених кредитів. З метою зниження кредитних ризиків банку охарактеризовано різноманітні прийоми та заходи захисту від кредитного ризику.

Мета роботи - проведення аналізу кредитного портфеля комерційного банку та розробка рекомендацій щодо підвищення ефективності управління ним. Визначено місце та роль кредитних операцій у структурі активів комерційного банку. Розглянуто особливості аналізу кредитного портфеля комерційного банку. Проведено аналіз кредитної активності ПАТ КБ "ПриватБанк" у динаміці. Визначено, що показник кредитної активності, який показує частку кредитних вкладень у загальних активах банку, знижується через значні відрахування в резерви банку. Проаналізовано склад і структуру кредитного портфеля ПАТ КБ "ПриватБанк" за період 2015 - 2017 рр. за різними економічними ознаками: у розрізі суб'єктів кредитування (за видами позичальників), концентрації клієнтського портфеля за галузями економіки та напрямками комерційної діяльності. Запропоновано заходи щодо підвищення ефективності управління кредитним портфелем банку та поліпшення якості його структури.

Проведено аналіз основних показників розвитку банків із державною участю в Україні. Розглянуто структуру власності активів вітчизняної банківської системи. Здійснено аналіз обсягів докапіталізації "Ощадбанку", "Укрексімбанку", "Приватбанку", "Укргазбанку" та виявлено негативні наслідки такого залучення коштів для фінансової та бюджетної системи. Наведено структуру ресурсів банків з державною участю в Україні. Проведено порівняння фінансового результату діяльності вітчизняних банків з державною участю. Обгрунтовано фактори, що зумовлюють низьку ефективність банків із державною участю в Україні.

Розкрито ключові характеристики понять "ліквідність" та "ліквідність банку"; охарактеризовано ліквідність як багаторівневу систему; проаналізовано сутність ліквідності за основними науковими підходами; досліджено фактори впливу на ліквідність та здійснено їх поділ на рівні залежно від впливу груп управлінців банківськими установами. Доведено необхідність системного підходу до управління ліквідністю банку, що передбачає взаємоузгоджене поєднання елементів системи. Виділено стратегії управління ліквідністю та розкрито їх особливості. Проведено оцінку стратегії управління ліквідністю за критеріями якості банківського менеджменту АТ КБ "ПриватБанк". Досліджено організаційну структуру управління, рівень нормативного забезпечення банку, проведення стрес-тестування і показники оцінки ліквідності та ризику ліквідності. Виявлено досить високий організаційно-інформаційний рівень системи управління ліквідністю банку та досконалу нормативну базу. Означено, що подальша розробка стратегії управління ліквідністю визначається стратегічними напрямами розвитку банку.

Стабілізація фінансово-економічної ситуації в країні за нинішніх умов господарювання вбачається неможливою без розвиненої, надійної та ефективно діючої банківської системи, яка б могла забезпечити необхідні обсяги кредитування реального сектора економіки. Однак надмірна кількість проблемних кредитів і, як наслідок, низька якість кредитних портфелів можуть призвести до низки негативних наслідків у роботі банку, заважаючи йому виконувати навіть базові функції. Досліджено підходи до визначення поняття "проблемний кредит" та узагальнено основні точки зору на сутність проблемного кредиту. Проаналізовано зміни обсягів та частки проблемних кредитів у кредитному портфелі банківських установ протягом останніх п'яти років та визначено причини їх зростання, серед яких основними є: визнання непрацюючих кредитів після націоналізації Приватбанку та нові правила НБУ щодо оцінювання проблемних кредитів. Розглянуто основні стратегії управління проблемною заборгованістю банку, кожна з яких передбачає можливість використання великої кількості методів та інструментів, які є в банківській практиці.