Проаналізовано діяльність Міжнародного банку реконструкції та розвитку (МБРР) як однієї з найважливіших організацій-кредиторів довгострокових проєктів для країн, що розвиваються. Звернено увагу на специфіку надання кредитів щодо обсягів і галузей економіки країн і досвід залучення іноземного капіталу як допомоги для економічного розвитку та реалізації структурних реформ. На основі огляду літературних джерел показано переваги та недоліки реалізації проектів МБРР в Україні. Досліджено економічні відносини України та МБРР, які виникають у процесі співпраці. Проаналізовано значну кількість інвестиційних програм, які здійснювалися за рахунок фінансових коштів МБРР, результати реалізації роєктів щодо модернізації системи соціальної підтримки населення України. Розглянуто основні проєкти, які реалізуються для покращання економічного розвитку, та проблеми, пов'язані з їх впровадженням у період 2014 - 2019 рр., секторі централізованого теплопостачання", "Розвиток міської інфраструктури", "Поліпшення охорони здоров'я на службі у людей" тощо. Вивчено економічне становище та вплив міжнародних фінансових організацій на економічну діяльність України. Розглянуто проблеми такої співпраці, з якими може зіштовхнутися країна, та надано рекомендації щодо їх вирішення. Доведено, що для стабільного економічного розвитку країни слід застосовувати ефективну фінансову систему, яка є вирішальним чинником надійності економічної безпеки. Україні важливо підтримувати співпрацю з міжнародними фінансово-кредитними організаціями, оскільки ключова проблема полягає в пошуках достатніх фінансових ресурсів для подолання кризових явищ і розвитку країни.

Цель работы - заключается в определении основных тенденций, проблем и рисков, которые следует урегулировать путем сотрудничества между компаниями Fintech и банками на современном этапе развития международного финансового рынка. Анализ современной ситуации на финансовом рынке показывает, что инновационные технологии играют ключевую роль в развитии банковского дела и финансовой сферы в мире. Проблемы гибкости традиционных финансовых учреждений не совпадают с постоянно растущими потребностями клиентов в получении высокого качества, дешевых и быстрых финансовых услуг. Компании, управляемые технологиями, продолжают развивать сферу цифровых инноваций, повлекшие значительный интерес к ее имплементации в сфере банковского дела и финансов. В статье раскрыты основные причины партнерских взаимоотношений между банками и Fintech компаниями, мотивы и тенденции инвестирования в сферу развития Fintech, основные этапы подготовки к партнерству и сферы высокой заинтересованности по внедрению инноваций со стороны международных банков. Прикладным аспектом статьи является анализ практического опыта и форм успешного сотрудничества между банками и Fintech-компаниями в разных странах мира. Результаты исследования позволяют выделить ключевые этапы реализации сотрудничества международных банков с Fintech-компаниями, а также наиболее популярные продукты и услуги для усиления эффективной интеграции между ними. На основе полученных результатов обоснованы мероприятия по усилению сотрудничества между банками и Fintech-компаниями, что сделает процесс удовлетворения потребителей финансовых услуг более быстрым, простым, доступным и эффективным. Jпределены основные вызовы и риски, которые стоят перед украинским рынком Fintech, среди которых правовое поле и среда компайенса, медленное принятие инноваций традиционными банками, отсутствие открытых API в банке, ограниченный доступ к капиталу и финансированию для FinTechs. Перспективами дальнейших научных исследований в этом направлении является обоснование общих характеристик и различий регулирования деятельности Fintech-компаний в разных странах мира, в частности, относительно требований капитализации и управления финансовыми рисками, а также осуществление процедур KYC (Know Your Customer Identification) при обслуживании клиентов. Дальнейшее развитие Fintech-индустрии существенно трансформирует бизнес-модели международных банков и может привести к замещению классических форм банкинга.

Внутрішні системи управління ризиками призначені для попередження, виявлення та усунення негативних наслідків реалізації банківських ризиків. Досліджено наукові засади управління ризиками транснаціональних банків. Серед сукупності ризиків, на які наражається у процесі своєї діяльності транснаціональний банк, особливе місце посідають валютні ризики і ризики країн, до яких такі банки здійснюють експансію свого капіталу. Визначено, що специфічними проявами валютного ризику в діяльності транснаціонального банку є трансакційний і трансляційний ризики. Сформульовано проблему оцінювання сукупного ризику діяльності транснаціонального банку за допомогою універсального показника сукупного ризику через обсяг непередбачуваних фінансових втрат, які може зазнати банківська установа у процесі своєї діяльності. Визначено особливості управління специфічними ризиками, притаманними транснаціональним банківським операціям (трансакційний ризик, трансляційний ризик і ризик приймаючої країни), що передбачає вибір стратегії управління ризиками (ухилення від ризику, зниження та/або перерозподіл ризику, прийняття ризику) залежно від значень коефіцієнта ризику неочікуваних фінансових втрат транснаціонального банку. Це надасть можливість підвищити ефективність управлінських рішень і мінімізувати наслідки реалізації ризиків для фінансової спроможності банку. Сформульовано видову інтерпретацію ризиків транснаціональних банківських операцій, а саме: трансакційний ризик, трансляційний ризик і ризик приймаючої країни. Залежно від значень коефіцієнта ризику неочікуваних фінансових втрат транснаціонального банку запропоновано обрання конкретної стратегії управління ризиками. Здійснено градацію зон ризику залежно від значень інтегральної оцінки ризику неочікуваних фінансових втрат транснаціонального банку. Розроблено структурно-логічну схему вибору режиму нагляду за діяльністю транснаціональних банків. Схематично представлено концептуальний підхід до управління ризиками транснаціональних банків.

Внутрішні системи управління ризиками призначені для попередження, виявлення та усунення негативних наслідків реалізації банківських ризиків. Досліджено наукові засади управління ризиками транснаціональних банків. Серед сукупності ризиків, на які наражається у процесі своєї діяльності транснаціональний банк, особливе місце посідають валютні ризики і ризики країн, до яких такі банки здійснюють експансію свого капіталу. Визначено, що специфічними проявами валютного ризику в діяльності транснаціонального банку є трансакційний і трансляційний ризики. Сформульовано проблему оцінювання сукупного ризику діяльності транснаціонального банку за допомогою універсального показника сукупного ризику через обсяг непередбачуваних фінансових втрат, які може зазнати банківська установа у процесі своєї діяльності. Визначено особливості управління специфічними ризиками, притаманними транснаціональним банківським операціям (трансакційний ризик, трансляційний ризик і ризик приймаючої країни), що передбачає вибір стратегії управління ризиками (ухилення від ризику, зниження та/або перерозподіл ризику, прийняття ризику) залежно від значень коефіцієнта ризику неочікуваних фінансових втрат транснаціонального банку. Це надасть можливість підвищити ефективність управлінських рішень і мінімізувати наслідки реалізації ризиків для фінансової спроможності банку. Сформульовано видову інтерпретацію ризиків транснаціональних банківських операцій, а саме: трансакційний ризик, трансляційний ризик і ризик приймаючої країни. Залежно від значень коефіцієнта ризику неочікуваних фінансових втрат транснаціонального банку запропоновано обрання конкретної стратегії управління ризиками. Здійснено градацію зон ризику залежно від значень інтегральної оцінки ризику неочікуваних фінансових втрат транснаціонального банку. Розроблено структурно-логічну схему вибору режиму нагляду за діяльністю транснаціональних банків. Схематично представлено концептуальний підхід до управління ризиками транснаціональних банків.

Розроблено теоретико-методологічні засади функціонування транснаціонального банківського капіталу, обґрунтовано практичні рекомендації щодо врегулювання його впливу на фінансову систему України. З’ясовано, що транснаціональний банківський капітал, як об’єкт управління транснаціональних банків, являє собою масштабну сукупність власних, залучених та запозичених транснаціональними банками мультивалютних фінансових ресурсів для виконання міжнародних банківських операцій з метою отримання максимального прибутку за прийнятного рівня диверсифікованого ризику. Виконано декомпозицію компонентного складу транснаціонального. Доведено, що функціональне призначення транснаціонального банківського капіталу вирізняється на різних рівнях його функціонування. Обґрунтовано методологічні підходи до дослідження транснаціонального банківського капіталу в фінансовій системі України на основі застосування синергетично-сітьової наукової парадигми. Зроблено висновок, що функціонування транснаціональних банків веде до формування агломерацій транснаціонального банківського капіталу та утворення глобальних фінансових хабів, які є «вузлами» світової фінансової мережі. Ідентифіковано стратегічні альтернативи інтервенції транснаціонального банківського капіталу в фінансову систему країни.

Консолідаційні процеси в банківському секторі активно розвиваються в різних регіонах світу, проте кожен регіон характеризується своїми особливостями протікання даних процесів. Європа характеризується переважно внутрішніми консолідаційними угодами. Консолідація банків середніх розмірів зустрічається частіше, ніж угоди, укладені серед великих банків. Щодо міжнародних консолідацій, кількість даних угод залишається на дуже низькому рівні. У США набуває розвитку місцева та регіональна консолідація, яка має чітку тенденцію до зростання у 2018 р. Це пояснюється такими факторами, як вищі фіксовані регуляторні витрати, низький рівень зростання через низькі процентні ставки, швидкозмінні технології та фінансовіінновації. Дані фактори сприяли структурному зниженню прибутковості банків. Щодо Азії, даний регіон має різні тенденції залежно від країни. Так, у Китаї переважають консолідаційні угоди на внутрішньому ринку. Банки Китаю акцентують увагу на зростанні за рахунок диверсифікації та впровадженні інших фінансових послуг. У Японії, навпаки, переважають консолідації з міжнародними фінансовими установами на фоні повільного економічного зростання та скорочення чисельності населення на внутрішньому ринку. Основними напрямами консолідації Японії є США та країни АСЕАН.

Вперше у вітчизняній науці міжнародного права проведено комплексне дослідження міжнародно-правових стандартів банківської діяльності, що включає аналіз становлення та історичного розвитку міжнародного співробітництва у банківській сфері, визначення особливостей сучасної міжнародно-правової регламентації банківської діяльності на універсальному, регіональному та локальному рівнях, змісту та значення сучасних міжнародно-правових стандартів банківської діяльності. Розкрито роль і місце сучасних міжнародних організацій та утворень без статусу міжнародної організації в процесі формування і реалізації міжнародно-правових стандартів банківської діяльності. Визначено структуру міжнародно-правових стандартів банківської діяльності, проаналізовано проблемні питання імплементації даних стандартів в банківське право України, надано пропозиції для забезпечення повної імплементації в банківське право України Основних принципів ефективного банківського нагляду Базельського комітету з банківського нагляду.

Досліджено експансіоністську теорію транснаціоналізації банківського капіталу (ТНБК). Проаналізовано сучасні реалії та виявлено проблемні тенденції впливу інтервенції ТНБК на вітчизняну банківську систему й обгрунтовано на цій основі концепти редукційного протекціонізму банківської системи України. Грунтовно розглянуто методологію дослідження, генезу, економічну природу, функціональну активність і компонентний склад ТНБК. Висвітлено процеси дифузії ТНБК в глобальному просторі. Досліджено історичний бекграунд інтервенції ТНБК в Україну, ідентифіковано каталізатори й інгібітори інтернаціоналізаційних процесів. Надано кількісну оцінку відкритості банківської системи до експансії ТНБК. Запропоновано наукові підходи до диференціації режимів ризик-орієнтованого пруденційного нагляду та врегулювання фінансової неспроможності транснаціональних банків. Розроблено концепцію редукційного протекціонізму банківської системи України.

Розглянуто питання взаємовідносин ЄС, Азії, США та України у банківській сфері. Проаналізовано особливості банківських відносин у контексті впливу європейських референдумів на банківські відносини. Увагу приділено деяким термінологічним проблемам вітчизняного законодавства.

Досліджено роль транснаціональних банків у розвитку світової економіки. Розглянуто процес розробки та впровадження міжнародних стратегій ТНБ у країнах світу. Виявлені стратегічні пріоритети удосконалення банківських послуг ТНБ на світовому ринку. Досліджено стратегії діяльності фінансової групи "Credit Agricole Group" та обгрунтовані стратегічні пріоритети діяльності ТНБ на ринку України за умов становлення цифрової економіки.

Досліджено умови та особливості запровадження інфляційного таргетування в окремих країнах світу; побудовано систему регресійних моделей для порівняльного аналізу взаємозв'язків між основними макроекономічними показниками для країн, що здійснюють таргетування інфляції, та для України. Обгрунтовано пропозиції щодо підвищення ефективності грошово-кредитної політики центрального банку за умов переходу до монетарного режиму, що базується на таргетуванні інфляції.

Розглянуто систематизацію стратегій виходу міжнародних банківських груп на зарубіжних ринках відповідно до умов та тенденцій розвитку світового фінансового ринку та трансформації національних умов присутності іноземного капіталу на банківському ринку країн.

Исследована взаимозависимость между управлением заработной платой, конкуренцией и рисками на основе панельных данных по 615 кооперативным банкам в 16 странах, временной отрезок исследования - 1994 - 2007 гг. Результаты анализа показали, что комбинации "риск - управление заработной платой" и "риск - конкуренция" находятся во взаимной отрицательной зависимости. В то же время конкуренция и управление зарплатой демонстрируют взаимную положительную корреляцию. Таким образом, манипуляции менеджеров кооперативных банков с зарплатами повышают вероятность банкротства банка, в то время как большая доля банка на рынке (т.е. сниженная конкуренция) оказывает на него стабилизирующее действие. Из этого следует, что у топ-менеджмента кооперативных банков не будет мотивации манипулировать зарплатами в случае незначительной конкуренции.

Розглянуто теоретико-методологічні основи дослідження міжнародної банківської діяльності й науково-практичні рекомендації щодо розвитку міжнародної банківської діяльності за умов циклічності світового господарства. Охарактеризовано міжнародну банківську діяльність як об’єкт наукового дослідження. Наведено класифікацію базових понять міжнародної банківської діяльності, розкрито вплив циклічності на структури та інститути світового господарства. Здійснено оцінку міжнародної банківської діяльності за умов циклічності світогосподарського розвитку, висвітлено процес транснаціоналізації банківської діяльності, проаналізовано трансформацію банківських систем країн СНД. Обгрунтовано напрями вдосконалення регулювання банківської діяльності за умов кризи, розроблено механізм інтеграції банківської системи України у світову фінансову систему, запропоновано науково-методичний підхід щодо формування цінових індикаторів міжбанківського кредитного ринку.

На початку XXI ст. перед Україною та банківською системою різних держав постало питання, як за умов поширення глобалізації зберегти нормальний стан банківської системи та пережити глибокі зміни у банківській справі. Для кожної банківської установи на перше місце виходить питання передбачення кризових явищ в майбутньому та наміри зменшити можливі негативні наслідки для організації, а у разі можливості взагалі уникнути кризових явищ з використанням методу своєчасного прийняття правильних дій у межах розробленої антикризової стратегії. Для подальшого формування антикризової стратегії регулювання банківської діяльності, необхідно використовувати нові антикризові стратегії. Одним із методів створення нових стратегій є аналіз світового досвіду та подальше його використання під час аналізу та розробки нових методів регулювання банківської діяльності.

Розглянуто класифікацію базових понять міжнародної банківської діяльності, розкрито вплив циклічності на структури та інститути світового господарства. Наведено оцінку міжнародної банківської діяльності за умов циклічності світогосподарського розвитку, висвітлено процес транснаціоналізації банківської діяльності та аспекти трансформації банківських систем країн СНД. Обгрунтовано напрями вдосконалення регулювання банківської діяльності за умов кризи. Запропоновано механізм інтеграції банківської системи України у світову фінансову систему, а також науково-методичний підхід щодо формування цінових індикаторів міжбанківського кредитного ринку.

Досліджено теоретико-методологічні засади впровадження міжнародних стандартів банківської діяльності. Обгрунтовано методологію дослідження глобальних детермінант впровадження міжнародних стандартів банківської діяльності. Визначено концептуальні засади глобалізації як основи формування єдиного банківського простору. Проведено поглиблене дослідження сучасних тенденцій функціонування глобального банківського сектору. Проаналізовано іноземний досвід впровадження міжнародних стандартів банківської діяльності. Обгрунтовано необхідність реформування банківської системи України в контексті імплементації міжнародних стандартів банківської діяльності та прийняття рекомендацій Базельського комітету. Запропоновано методологічний підхід до визначення стійкості банківської системи за умов глобальної фінансової нестабільності. Розроблено концепцію імплементації міжнародних стандартів банківської діяльності в Україні.

Висвітлено актуальні питання організації та проведення аналізу діяльності й оцінювання ринкової вартості міжнародного банку. Розкрито питання удосконалення методології комплексного оцінювання ринкової вартості банку та системи аналітичних засобів і модельного інструментарію оптимізації фінансового управління в нестабільній економіці. Розглянуто особливості визначення ринкової вартості банку з використанням методу дисконтування грошових потоків у межах дохідного потоку, а також з використанням методів угод і котирувань у межах порівняльного підходу. Показано можливості застосування методів розпізнавання образів і кластерного аналізу в практиці оцінювання вартості банківської організації. Проаналізовано вплив ефективного управління банківськими ризиками на вартість банку.

Визначено вплив внутрішніх і зовнішніх інноваційних чинників на процеси транснаціоналізації банківського бізнесу та пов'язані з цим впливом новітні трансформації його організації, створення фінансових продуктів і надання послуг. Досліджено теоретико-методологічні основи аналізу інноваційних детермінантів розвитку ТНБ, трансформація транснаціонального банківського бізнесу під впливом інновацій, аналізуються інноваційні аспекти бізнесу ТНБ в Україні. Обгрунтовано вплив лібералізації, дерегулювання у фінансовій сфері та тенденції універсалізації банківської діяльності на появу інноваційних форм організації транснаціонального банківського бізнесу - транснаціональних універсальних банків і транснаціональних фінансових конгломератів, визначено функціональні відмінності між ними. Охарактеризовано появу процесних і продуктових інновацій як результату конвергенції банківського, страхового й інвестиційного бізнесу ТНБ. На основі аналізу теоретичних і практичних аспектів суті інноваційної діяльності ТНБ запропоновано трактування інноваційної стратегії ТНБ. Досліджено інноваційний вплив діяльності ТНБ на розвиток банківської системи України.

Досліджено ринкову вартість міжнародного банку на основі методу дисконтування грошових потоків в межах дохідного підходу. Враховано особливості розвитку конкретної фінансової організації, а не банківської системи в цілому, тому цей метод може бути використаний під час проведення комплексного оцінювання ринкової вартості банку.