Розкрито нормативно-правові засади банківської діяльності, описано системи електронного банкінгу. Розглянуто питання захисту персональних даних в контексті національного та європейського законодавств, висвітлено переваги та недоліки використання ідентифікаційних номерів.

Раскрыты нормативно-правовые основы банковской деятельности, описаны системы электронного банкинга. Рассмотрены вопросы защиты персональных данных в контексте национального и европейского законодательств, освещены преимущества и недостатки использования идентификационных номеров.

Наведено загальну характеристику електронного банкінгу, визначено його основні ризики та розроблено пропозиції щодо оптимізації. Висвітлено питання правового забезпечення обігу електронних грошей в Україні. Розглянуто організаційно-правові засади правоохоронної діяльності у сфері електронного банкінгу, проаналізовано законодавство ООН та ЄС щодо його регулювання та захисту інформаційних систем. Охарактеризовано сучасну криміногенну ситуацію у сфері електронного банкінгу в Україні, описано засоби інформаційної безпеки та захисту персональних даних. Досліджено міжнародний досвід правового регулювання у сфері банківської діяльності з використанням мережі Internet.

Дана общая характеристика электронного банкинга, определены его основные риски и разработаны рекомендации по оптимизации. Освещены вопросы правового обеспечения оборота электронных денег в Украине. Рассмотрены организационно-правовые основы правоохранительной деятельности в сфере электронного банкинга, проанализировано законодательство ООН и ЕС о его регулировании и защите информационных систем. Охарактеризована современная криминогенная ситуация в сфере электронного банкинга в Украине, описаны средства информационной безопасности и защиты персональных данных. Исследован международный опыт правового регулирования в сфере банковской деятельности с использованием сети Internet.

Викладено тези дослідження організаційно-правових засад створення та функціонування резервних банківських систем Росії, США, Німеччини, Великобританії, України.

Теоретично узагальнено методологічні підходи до економічної сутності злочинності у банківській сфері. Висвітлено світовий досвід зниження зацікавленості банків у проведенні операцій, пов'язаних з відмиванням незаконних прибутків і відпливу капіталу.

Проаналізовано функції Національного банку України (НБУ) та Банку Англії крізь призму викликів, що накладаються динамічним характером суспільства та процесами глобалізації. Висвітлено різний підхід України та Великобританії під час імплементації однакових положень Директиви (ЄС) 2015/2366 Європейського Парламенту та Ради від 25 листопада 2015 р. про платіжні послуги на міжнародному ринку у внутрішнє законодавство. Доведено, що наявність необмежених дискреційних повноважень у центрального банку (ЦБ) може завдати негативного впливу на стимулювання фінансової стабільності й одночасне забезпечення функції наглядового органу, зокрема на ринку платіжних послуг. Обгрунтовано, що замість цього збалансована система, яка складається з низки повністю або частково незалежних один від одного фінансових установ та органів влади, повинна взаємодіяти за зрозумілими і прозорими правилами. Наголошується на невідповідності вітчизняних підходів правового регулювання діяльності ЦБ принципам, установленим європейськими вимогами, зокрема Директивою (ЄС) 2015/2366. Зокрема, законопроект "Про платіжні послуги" N 4364 від 12.11.2020 містить положення, які поєднують в особі НБУ повноваження регуляторного, наглядового органу та учасника ринку платіжних послуг. Крім того, широкі дискреційні повноваження ЦБ в Україні передбачають також деякі законодавчі функції. Зазначене не відповідає європейським принципам, правилу розподілу влади, несе загрози для фінансового ринку та фінансової стабільності країни в цілому. На підставі досвіду Великобританії аргументовано доцільність розмежування наглядових і регуляторних функцій, зокрема на ринку платіжних послуг, між різними інституціями та забезпечення їхньої постійної взаємодії. Саме такий підхід здатен урівноважити вплив ЦБ та інших органів на шляху до сприяння фінансовій стабільності економіки країни.